L’assurance loyers impayés : qu’est-ce que c’est et comment ça marche ?
Updated: Nov 10, 2023
Le concept d’assurance loyers impayés peut effrayer les bailleurs, mais en y regardant de plus près, on s’aperçoit que souscrire à une telle assurance n’est pas si complexe. En fait, cela peut même être très avantageux ! Dans cet article, nous allons tout vous expliquer aux propriétaires : qu’est-ce que l’assurance loyers impayés ? Comment ça marche ? Pourquoi est-il intéressant de souscrire à une assurance loyers impayés ? Suivez le guide !
1. Qu’est-ce que l’assurance loyers impayés ?
L’assurance loyers impayés est une assurance destinée aux bailleurs et aux investisseurs locatifs. Elle leur permet de se protéger des loyers impayés par leurs locataires. En effet, en cas de défaillance du ou des locataires, l’assurance LMI prend en charge le ou les loyers impayés. Cela permet donc aux bailleurs et aux investisseurs locatifs de ne pas avoir à assumer les risques liés au non-paiement des loyers par leurs locataires.
Les principaux types d’assurance LMI
Il existe différents types d’assurances LMI. Les plus courantes sont les assurances LMI à 100 % et les assurances LMI à 90 %. Il existe également des assurances LMI partielles, c’est-à-dire qui ne couvrent que partiellement les risques de non-paiement des loyers par les locataires. En général, plus le montant de la garantie est élevé, plus le coût de l’assurance est élevé.
Il existe également des assurances LMI spécifiques pour certaines catégories de locataires, comme les étudiants ou les personnes en situation de précarité. Ces assurances sont souvent proposées par des organismes sociaux ou des associations caritatives. Elles ont pour but de permettre aux bailleurs et aux investisseurs locatifs de louer leur bien à des personnes qui ne peuvent pas forcément se permettre de payer une assurance LMI à 100 %.
Les garanties offertes par les assurances LMI
En général, les assurances LMI couvrent trois types de risques : le décès du locataire, la perte d’emploi du locataire et la maladie du locataire. Certaines assurances LMI peuvent également prendre en charge d’autres risques, comme la grossesse du locataire ou son licenciement pour faute grave. Il est important de savoir quels risques sont couverts par votre assurance LMI avant de souscrire un contrat d’assurance. Vous pouvez demander conseil à un courtier en assurance ou directement à votre assureur.
Pourquoi souscrire une assurance LMI ?
Souscrire une assurance LMI présente de nombreux avantages pour les bailleurs et les investisseurs locatifs. En effet, elle permet :
de se protéger contre les risques liés au non-paiement des loyers par les locataires ;
d’être une aide précieuse en cas de difficultés financières temporaires du ou des locataires ;
une couverture pour les frais liés aux démarches administratives et/ou judiciaires engagées par le propriétaire ;
une prise en charge des frais de dégradations du bien.
Souscrire une assurance LMI est donc un excellent moyen de se protéger contre les impayés de loyer et d’assurer la bonne marche de son activité locative.
2. Quelles sont les démarches à suivre pour souscrire à une assurance loyers impayés ?
En France, il est obligatoire de souscrire à une assurance loyers impayés pour toute location meublée. Cette assurance permet de se protéger en cas de non-paiement du loyer par le locataire ou en cas de dégradations subies par le logement loué. Voici les étapes à suivre pour souscrire à une assurance loyers impayés :
Choisir le type d’assurance
Il existe 2 types d’assurances loyers impayés. La première est plus adaptée aux propriétaires qui souhaitent être couverts en cas de non-paiement du loyer par le locataire. La seconde est plus adaptée aux bailleurs qui souhaitent être couverts en cas de dégradations subies par le bien loué.
Identifier les garanties nécessaires
Une fois le type d’assurance choisi, il faut identifier les garanties nécessaires. Pour cela, il est important de prendre en compte la nature du bien (appartement, maison, etc.), son ancienneté et son emplacement géographique.
Comparer les offres des assureurs
Il existe de nombreux assureurs sur le marché français proposant des assurances loyers impayés. Il est donc important de comparer les différentes offres afin de trouver la meilleure assurance au meilleur prix. N’hésitez pas à demander plusieurs devis chez différentes compagnies d’assurance, et choisissez l’assurance loyers impayés qui vous correspond.
Souscrire à une assurance loyers impayés
Une fois que vous avez trouvé l’offre la plus adaptée à vos besoins, vous pouvez souscrire à une assurance loyers impayés chez un assureur français agréé. La souscription se fait en ligne ou en agence.
3. Que faire en cas de loyer impayé ?
C’est le pire cauchemar de tout propriétaire : vous venez pour percevoir le loyer de votre locataire, seulement ce dernier n’a pas de quoi vous payer. Bien que ce soit une situation dans laquelle personne ne veut être, il est important de savoir quoi faire si cela se produit. Voici quatre mesures que vous pouvez prendre si votre locataire ne paie pas de loyer.
1. Communiquez avec votre locataire
Dès que vous vous rendez compte que votre locataire n’a pas payé de loyer, la première chose à faire est de communiquer avec lui et d’essayer de résoudre le problème. Il y a peut-être une très bonne raison pour laquelle il est incapable de payer, comme la perte de son emploi ou des difficultés financières ponctuelles. Si vous parvenez à trouver une solution avec votre locataire, cela vous fera économiser beaucoup de temps et de tracas à long terme.
2. Envoyez-lui une mise en demeure
Si la communication avec votre locataire ne fonctionne pas, ou s’il cesse complètement de répondre, votre prochaine mesure consiste à lui envoyer un courrier de mise en demeure. Il s’agit d’un avis officiel indiquant qu’ils disposent d’un certain délai (habituellement 8 jours) pour régler son dû avant d’éventuelles poursuites judiciaires. Une fois que vous leur avez donné l’avis, conservez une copie pour vos dossiers.
3. Dossier d’expulsion
Si votre locataire n’a toujours pas payé le loyer ou quitté les lieux après avoir reçu un avis de départ, votre prochaine étape est de déposer une demande d’expulsion. Il s’agit d’un processus juridique qui vous donnera la possession de la propriété et vous permettre de retirer le locataire des lieux. Le processus d’expulsion peut être coûteux et chronophage, alors assurez-vous d’avoir vraiment épuisé toutes les autres options avant de prendre cette mesure. A noter que le propriétaire ne peut pas se charger lui-même de l'expulsion de son locataire. S'il le fait, il risque 30 000 euros d'amende et jusqu'à 3 ans de prison.
4. Envisager le recouvrement des créances
Une fois que vous avez finalement repris possession de votre propriété, vous pouvez envisager de poursuivre le recouvrement de dettes contre le locataire, car souvent le dépôt de garanties n’est pas suffisant pour couvrir la dette. Cela impliquera l’embauche d’une agence de recouvrement de dettes ou d’un huissier pour traquer le locataire et l’amener à payer ce qu’il vous doit. Il est important de noter que le recouvrement des dettes peut être très difficile, et il n’y a aucune garantie que vous pourrez récupérer l’argent qui vous est dû.
Conclusion :
Voilà, vous savez désormais tout sur l’assurance loyers impayés ! Si vous avez des biens locatifs ou songez à investir, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance loyers impayés : cela vous permettra de dormir sur vos deux oreilles, sans craindre les mauvaises surprises. Alors, n’attendez plus et faites le choix de la tranquillité d’esprit !
